Esta es la pregunta eterna. En un sistema de amortización francés (el de hipotecas en España), pagas la mayoría de intereses al principio.

Matemáticamente, **reducir PLAZO** siempre ahorra muchísimos más intereses totales, porque eliminas tiempo durante el cual el capital genera intereses. Es la opción más eficiente para maximizar patrimonio.

Sin embargo, **reducir CUOTA** te da seguridad inmediata. Si bajas tu cuota de 800€ a 500€, tu economía mensual es más robusta ante imprevistos (paro, gastos extra). En 2026, una estrategia híbrida inteligente es: reduce cuota para estar cómodo, pero sigue pagando voluntariamente la cantidad antigua (amortizando la diferencia cada mes). Así tienes seguridad Y ahorro.

Si tienes varios préstamos (coche, tarjeta, personal), ¿cuál atacas primero?

**Método Avalancha (El Matemático)**: Ataca primero la deuda con el interés MÁS ALTO (ej. tarjeta al 18%). Es lo más eficiente financieramente. **Método Bola de Nieve (El Psicológico)**: Ataca primero la deuda con el saldo MÁS PEQUEÑO. Al liquidarla rápido, ganas una victoria psicológica ('una menos') que te motiva a por la siguiente. En 2026, con la ansiedad financiera en juego, el método Bola de Nieve suele tener mayor tasa de éxito real en personas que necesitan motivación.