En 2026, sigue siendo el error número uno: fijarse solo en el TIN (Tipo de Interés Nominal). Un banco puede ofrecerte un TIN 'atractivo' del 5%, pero obligarte a contratar un seguro de vida de prima única (financiada) y una comisión de apertura del 2%. Resultado: tu TAE (Tasa Anual Equivalente) real se dispara al 8% o 9%.

La TAE es el único indicador veraz del coste de tu dinero porque incluye todos los gastos obligatorios. Por ley, debe aparecer en tamaño visible en toda publicidad. Si estás comparando un préstamo para un coche o una reforma, ignora el TIN y compara exclusivamente la TAE.

En el entorno de 2026, una TAE competitiva para un préstamo personal con buena vinculación debería rondar el 6,5% - 7,5%. Todo lo que supere el 10% entra en zona de riesgo de sobrecoste, y si supera el 20% (créditos rápidos o tarjetas revolving), actívalo solo en emergencias extremas.

A pesar de las sentencias del Tribunal Supremo limitando la usura, en 2026 siguen proliferando productos de crédito rápido con intereses que rozan lo abusivo. Las tarjetas 'Revolving' te permiten pagar una cuota fija mensual baja (ej. 30€), pero si la deuda es alta y el interés es del 22%, esos 30€ pueden no cubrir ni siquiera los intereses generados ese mes. Resultado: la deuda crece indefinidamente aunque pagues cada mes.

Siempre que sea posible, opta por un préstamo personal tradicional con cuadro de amortización cerrado (sabes cuándo empiezas y cuándo acabas) en lugar de líneas de crédito rotativas indefinidas. Si ya tienes una deuda revolving, nuestra calculadora de amortización puede ayudarte a planificar pagos extra para liquidarla cuanto antes.